如今，互联网巨头进军汽车界已是大势所趋，特斯拉的成功不仅激起了传统汽车企业的反思，也让互联网科技公司看到了大数据时代下汽车行业的新商机。
虽然，阿里巴巴正式与上汽签署了“互联网汽车”战略合作协议，北汽与乐视要联手造车，奇瑞旗下的凯翼汽车在接洽百度的传闻满天，但无可否认的是，目前的互联网汽车还仅仅停留在概念层面，未来的发展充满悬念，但敏锐的电商大拿阿里巴巴已经率先从汽车金融领域找到了突破口。
互联网巨头向汽车金融市场的进击，势必给传统汽车信贷销售模式带来新的挑战。
打破壁垒——阿里巴巴悄然进击
7月23日，阿里巴巴旗下的天猫宣布联合阿里小贷、余额宝、汽车厂商共同推出整车购买增值服务，消费者用余额宝取代传统预付款模式，并能享受购车款三个月的增值收益。同时，阿里巴巴还根据消费者网购信用数据，无需消费者提供任何抵押即可贷款买车，提前授信最高达6万元的额度，并推出18期无息分期购业务。
阿里巴巴的这一举动打破了传统汽车销售的资金流向限制，让购车变得“有利可图”，在不影响提车周期的前提下让消费者能坐享三个月的现金收益。
不过，说购车跨入“增值时代”显然过分夸张，但多少会刺激消费者的心态发生变化，强化其购车意向，最终提升网络购车订单的实际转化率。对汽车经销商而言，汽车电商若真正发展起来，带来可观的销量，也能加快经销商的产品库存流转，为其减轻资金压力，反过来也可推动汽车行业销售环节的电子化和网络化。
实际上，从2013年7月首届“天猫汽车节”拉开汽车电商的序幕到“双十一”购物狂欢节，再到今年各大车商纷纷自谋或借势进军电商领域，汽车电商的销售模式始终停留在“线上定金、线下交付全款”的方式，并没有传统电商实质性的在线交易、送货上门等特征。而从其后的销量数据不实、线上订单实际转化率低等赔本赚吆喝的情况来看，汽车电商的存在更多的是象征意义和广告效用。
而阿里巴巴此次涉足汽车金融，一方面为自己吸纳现金流打开了新渠道，另一方面则是要打破汽车电商线上不完整交易的壁垒。
利益冲突——汽车企业欲拒还迎
据了解，目前参与“余额宝购车”和“分期购车”活动的包括上海大众斯柯达、上海大众、东风雪铁龙、东风标致、吉利汽车、东南汽车、江淮汽车、三菱汽车、广汽丰田和福田汽车等多家天猫官方旗舰店推出的20多款车型，其中“分期购车”的试点限定在上海、浙江、福建、广东的部分地区，参与合作的汽车厂家覆盖车型多限于1~3款。
不过，虽然有不少“先锋派”愿意拿出部分车型捧场，并不意味着所有车企都真心对阿里巴巴伸出的橄榄枝有兴趣。实际上，由于多数汽车厂家均有自己的汽车金融公司，若阿里平台的汽车金融业务逐渐成长壮大，将来某一天势必与前者形成竞争，所以不排除初期愿意与阿里巴巴合作的车企主要是奔着广告宣传效应去的，多数强势的汽车品牌都对这种涉及利益再分配的事儿持谨慎态度，还处在矛盾的观望之中。
其实，细细分析，“余额宝购车”给消费者带来的获利（以10万元经济型轿车为例，近期余额宝年化收益4.2%左右，三个月能收益1000多元），完全可以被汽车厂家自主让渡的购车优惠所取代，再考虑到这份收益背后需要的一系列额外手续给购车者增加的时间成本，这一业务也许并不太被车企放在心上。
而“分期购车”则明显与汽车金融公司以及商业银行的汽车金融业务有了交集，从其参与的汽车品牌数量少于“余额宝购车”和仅划定了四个试点地区的现状就可窥出车企对阿里巴巴的戒心。不过，天猫汽车和汽车金融公司的现有业务模式与目标人群重合也让厂商陷入两难，汽车厂商既不能拒绝这部分来自天猫的客户，又要考虑到自家汽车金融公司的利益，于是展现出了一种欲拒还迎的暧昧态度。
直击弱点——模式创新优势明显
本质上来说，阿里巴巴的“分期购车”贷款模式与汽车金融公司相比并不是颠覆，而是一种创新，它采用余额宝的运作模式，选择了一家名为创富汽车金融的第三方公司进行合作，天猫也给予第三方公司资金补贴，以实现无息贷款。
这样做的优势在于，通过将信用审批、风险管控等业务“外包”给阿里巴巴，创富汽车金融公司免除了人工审贷的环节，因此可以将手续费降至零。而一般的无息贷款业务中，银行提供12期贷款的手续费为车贷总额的4%左右，汽车金融公司为6%。
此外，汽车金融公司或银行信用卡信贷服务，对消费者贷款的要求往往是首付三成或以上，并且大多需要消费者提供身份证、驾照、房产证、银行流水等多种材料，一般还有一个星期的审批周期；而阿里巴巴基于以往在淘宝和天猫上的消费数据和信用记录，让消费者可以快速知道自己的贷款额度，且将首付降低到了两成，还省去了银行和其他金融公司设置的门槛及繁杂手续。
从这个层面来看，阿里巴巴正是精准地抓住了我国汽车金融业目前融资渠道较窄、信用评估成本过高、信贷门槛过高、信贷手续繁琐以及商业银行发展汽车金融积极性不高的弱点，有的放矢地展开了进攻。
未雨绸缪——豪车金融推陈出新
虽然我国的汽车金融市场存在诸多问题，但有实力的车企不会止步不前，比如奔驰、宝马、雷克萨斯等豪华品牌早就推出了比商业银行和一般汽车金融公司更有竞争力的购车金融方案。
今年北京车展，奔驰就喊着“2万就能开奔驰”、“月付1999元成为奔驰车主”的口号为旗下所有乘用车推出了保值租购服务。值得一提的是，目前戴姆勒在国内旗下有两家金融服务公司，即梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司与梅赛德斯-奔驰租赁有限公司，全面负责奔驰汽车金融服务，资金完全由戴姆勒掌握，与银行没有瓜葛，也就是说通过奔驰金融并不需要与银行打交道。
而宝马也在今年早些时候推出了“BMW从容2014金融方案”。与奔驰“保值租购”不同的是，宝马的新金融方案依旧是“贷款购车”，不提供租借服务。除了首付低至两成、月供灵活、利率优惠和余款偿还方式具有弹性的优势，在合同期末，宝马还提供了还款、展期与置换三种选择给消费者，希望以此尽可能多地吸引年轻消费群体，并提升用户忠诚度。
雷克萨斯亦于4月针对旗下三款车型推出了名为“金融引擎驱动梦想‘0’等待”的金融方案，并挂出了“首付50%，一年后再付50%，利息低至0元”、“最长3年贷款期限，超低利率，无尾款，更轻松”的标语。
豪华品牌汽车不断推出新的金融购车方案，正是对我国汽车金融市场看似缓慢发展实则暗流涌动的未雨绸缪，既带动了消费升级，又提高了品牌的金融渗透率。
对车企而言，阿里巴巴利用旗下天猫、余额宝等品牌培养起的强大用户基础和自身具有的大数据优势染指汽车金融，无疑是一种挑战，让人不得不正视我国汽车金融市场消费者承贷能力低，金融领域行政垄断，法律体制、社会保障不完善等现状，以及贷款门槛过高、手续复杂和产品单一等金融服务机构本身的不足，同时对缺乏资本运作经验的自主品牌旗下的汽车金融公司也是一种启示，无论其最终的效果如何，这对推进整个中国汽车金融业的发展都有着积极意义。
虽然，阿里巴巴正式与上汽签署了“互联网汽车”战略合作协议，北汽与乐视要联手造车，奇瑞旗下的凯翼汽车在接洽百度的传闻满天，但无可否认的是，目前的互联网汽车还仅仅停留在概念层面，未来的发展充满悬念，但敏锐的电商大拿阿里巴巴已经率先从汽车金融领域找到了突破口。
互联网巨头向汽车金融市场的进击，势必给传统汽车信贷销售模式带来新的挑战。
打破壁垒——阿里巴巴悄然进击
7月23日，阿里巴巴旗下的天猫宣布联合阿里小贷、余额宝、汽车厂商共同推出整车购买增值服务，消费者用余额宝取代传统预付款模式，并能享受购车款三个月的增值收益。同时，阿里巴巴还根据消费者网购信用数据，无需消费者提供任何抵押即可贷款买车，提前授信最高达6万元的额度，并推出18期无息分期购业务。
阿里巴巴的这一举动打破了传统汽车销售的资金流向限制，让购车变得“有利可图”，在不影响提车周期的前提下让消费者能坐享三个月的现金收益。
不过，说购车跨入“增值时代”显然过分夸张，但多少会刺激消费者的心态发生变化，强化其购车意向，最终提升网络购车订单的实际转化率。对汽车经销商而言，汽车电商若真正发展起来，带来可观的销量，也能加快经销商的产品库存流转，为其减轻资金压力，反过来也可推动汽车行业销售环节的电子化和网络化。
实际上，从2013年7月首届“天猫汽车节”拉开汽车电商的序幕到“双十一”购物狂欢节，再到今年各大车商纷纷自谋或借势进军电商领域，汽车电商的销售模式始终停留在“线上定金、线下交付全款”的方式，并没有传统电商实质性的在线交易、送货上门等特征。而从其后的销量数据不实、线上订单实际转化率低等赔本赚吆喝的情况来看，汽车电商的存在更多的是象征意义和广告效用。
而阿里巴巴此次涉足汽车金融，一方面为自己吸纳现金流打开了新渠道，另一方面则是要打破汽车电商线上不完整交易的壁垒。
利益冲突——汽车企业欲拒还迎
据了解，目前参与“余额宝购车”和“分期购车”活动的包括上海大众斯柯达、上海大众、东风雪铁龙、东风标致、吉利汽车、东南汽车、江淮汽车、三菱汽车、广汽丰田和福田汽车等多家天猫官方旗舰店推出的20多款车型，其中“分期购车”的试点限定在上海、浙江、福建、广东的部分地区，参与合作的汽车厂家覆盖车型多限于1~3款。
不过，虽然有不少“先锋派”愿意拿出部分车型捧场，并不意味着所有车企都真心对阿里巴巴伸出的橄榄枝有兴趣。实际上，由于多数汽车厂家均有自己的汽车金融公司，若阿里平台的汽车金融业务逐渐成长壮大，将来某一天势必与前者形成竞争，所以不排除初期愿意与阿里巴巴合作的车企主要是奔着广告宣传效应去的，多数强势的汽车品牌都对这种涉及利益再分配的事儿持谨慎态度，还处在矛盾的观望之中。
其实，细细分析，“余额宝购车”给消费者带来的获利（以10万元经济型轿车为例，近期余额宝年化收益4.2%左右，三个月能收益1000多元），完全可以被汽车厂家自主让渡的购车优惠所取代，再考虑到这份收益背后需要的一系列额外手续给购车者增加的时间成本，这一业务也许并不太被车企放在心上。
而“分期购车”则明显与汽车金融公司以及商业银行的汽车金融业务有了交集，从其参与的汽车品牌数量少于“余额宝购车”和仅划定了四个试点地区的现状就可窥出车企对阿里巴巴的戒心。不过，天猫汽车和汽车金融公司的现有业务模式与目标人群重合也让厂商陷入两难，汽车厂商既不能拒绝这部分来自天猫的客户，又要考虑到自家汽车金融公司的利益，于是展现出了一种欲拒还迎的暧昧态度。
直击弱点——模式创新优势明显
本质上来说，阿里巴巴的“分期购车”贷款模式与汽车金融公司相比并不是颠覆，而是一种创新，它采用余额宝的运作模式，选择了一家名为创富汽车金融的第三方公司进行合作，天猫也给予第三方公司资金补贴，以实现无息贷款。
这样做的优势在于，通过将信用审批、风险管控等业务“外包”给阿里巴巴，创富汽车金融公司免除了人工审贷的环节，因此可以将手续费降至零。而一般的无息贷款业务中，银行提供12期贷款的手续费为车贷总额的4%左右，汽车金融公司为6%。
此外，汽车金融公司或银行信用卡信贷服务，对消费者贷款的要求往往是首付三成或以上，并且大多需要消费者提供身份证、驾照、房产证、银行流水等多种材料，一般还有一个星期的审批周期；而阿里巴巴基于以往在淘宝和天猫上的消费数据和信用记录，让消费者可以快速知道自己的贷款额度，且将首付降低到了两成，还省去了银行和其他金融公司设置的门槛及繁杂手续。
从这个层面来看，阿里巴巴正是精准地抓住了我国汽车金融业目前融资渠道较窄、信用评估成本过高、信贷门槛过高、信贷手续繁琐以及商业银行发展汽车金融积极性不高的弱点，有的放矢地展开了进攻。
未雨绸缪——豪车金融推陈出新
虽然我国的汽车金融市场存在诸多问题，但有实力的车企不会止步不前，比如奔驰、宝马、雷克萨斯等豪华品牌早就推出了比商业银行和一般汽车金融公司更有竞争力的购车金融方案。
今年北京车展，奔驰就喊着“2万就能开奔驰”、“月付1999元成为奔驰车主”的口号为旗下所有乘用车推出了保值租购服务。值得一提的是，目前戴姆勒在国内旗下有两家金融服务公司，即梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司与梅赛德斯-奔驰租赁有限公司，全面负责奔驰汽车金融服务，资金完全由戴姆勒掌握，与银行没有瓜葛，也就是说通过奔驰金融并不需要与银行打交道。
而宝马也在今年早些时候推出了“BMW从容2014金融方案”。与奔驰“保值租购”不同的是，宝马的新金融方案依旧是“贷款购车”，不提供租借服务。除了首付低至两成、月供灵活、利率优惠和余款偿还方式具有弹性的优势，在合同期末，宝马还提供了还款、展期与置换三种选择给消费者，希望以此尽可能多地吸引年轻消费群体，并提升用户忠诚度。
雷克萨斯亦于4月针对旗下三款车型推出了名为“金融引擎驱动梦想‘0’等待”的金融方案，并挂出了“首付50%，一年后再付50%，利息低至0元”、“最长3年贷款期限，超低利率，无尾款，更轻松”的标语。
豪华品牌汽车不断推出新的金融购车方案，正是对我国汽车金融市场看似缓慢发展实则暗流涌动的未雨绸缪，既带动了消费升级，又提高了品牌的金融渗透率。
对车企而言，阿里巴巴利用旗下天猫、余额宝等品牌培养起的强大用户基础和自身具有的大数据优势染指汽车金融，无疑是一种挑战，让人不得不正视我国汽车金融市场消费者承贷能力低，金融领域行政垄断，法律体制、社会保障不完善等现状，以及贷款门槛过高、手续复杂和产品单一等金融服务机构本身的不足，同时对缺乏资本运作经验的自主品牌旗下的汽车金融公司也是一种启示，无论其最终的效果如何，这对推进整个中国汽车金融业的发展都有着积极意义。
